직장인 사회초년생 돈 관리 방법

첫 월급을 받은 새내기 직장인들은 기쁜 만큼 혼란스럽습니다. 최근 들어 계속해서 올라가는 물가에 비해 그대로인 월급을 보고 있으면 정말 답 없다 생각될 수 있습니다. 하지만 낮은 월급이라고 해서 돈관리를 하지 않아도 되는 것은 아닙니다. 우리는 관리 방법만으로도 지출을 최소화하고 더 많은 저축을 할 수 있기 때문입니다. 그럼 무엇을 먼저 해야 할까요?

돈 관리 방법

1. 목표 세우기

세상 만사가 다 그렇듯이 돈관리에도 목표가 가장 중요합니다. 돈 관리 목표라는 것이 말은 거창하지만 값 비싼 물건을 사거나 여행을 다니려고 돈을 모으던 기억을 떠올려보면 이것은 그저 목표 금액이 많고 저축 기간만 더 길 뿐입니다. 사회초년생은 어떤 돈 관리 목표를 갖는게 좋을까? 사회초년생들이 최우선적으로 생각해봐야 할 돈 관리 목표로는 다음과 같은 것들이 있습니다.

 

학자금대출 상관

일단 최우선적으로 대출이 남아 있으면 안됩니다. 최우선적으로 대출 상환을 먼저 실행합니다.

 

결혼자금

결혼은 선택이라고들 하지만 좋은 인연이 있다면 피할 수는 없습니다. 진정한 경제적 자립을 위해서는 사회초년생 스스로가 자신의 결혼자금을 미리 준비해 볼 필요가 있습니다. 주택 자금을 제외한 평균 결혼 준비 비용은 총 8000만 원가량 됩니다.

 

종잣돈 모으기

사회초년생이 더 큰 돈을 모으거나 결혼, 주택, 노후, 창업 등 다른 돈 관리 목표에 보태는 든든한 밑천이 됩니다. 주택마련, 노후준비, 질병, 사고 위험 대비 등도 돈 관리 목표로 삼기 좋은데요. 특히 주택, 노후, 질병, 사고 위험과 관련된 목표들은 20~30년 동안 꾸준히 실천해야 되는 장기적인 돈 관리 목표입니다.

 

한편 돈 관리 목표를 세울 때는 1년 동안 학자금 대출 일정부분 만큼 상환하겠다는 식으로 정확한 목표금액과 기간을 명확하게 정하는 것이 좋습니다. 그래야지만 필요 없는 지출을 최소화할 수 있고 쓸데없이 돈을 쓰는 확률이 낮아지게 됩니다.

 

2. 지출 파악과 관리

돈 관리 목표를 세우셨다면 다음에는 지출을 파악합니다. 목표를 정하기 어려울 만큼 낮은 급여라도 낙담하지 마시고 자신의 지출을 간단하게라도 체크 해보셔야 합니다.

 

사회초년생의 경우 세후 소득의 50% 이하로 지출을 하는 것이 바람직하다고 합니다. 물론 예외도 있을 수 있고 갑자기 아플 수도있기에 사람마다 다르다고 하지만 평균적으로 계산한 수치입니다. 그리고 일단 돈을 관리하고자 하는 마음이 생겼다면 가능한 지출을 줄이려고 노력하는 것이 좋습니다. 사회초년생 시기에 몸에 익힌 지출 습관은 거의 평생 간다고 보시면 됩니다.

 

만약 직접 돈관리가 힘들고 일일이 종이에 적고 하는것들이 귀찮으시다면 요즘에는 돈관리 앱들도 많이 있어 이용해 보는 것이 바람직합니다. 홈택스 또는 공인인증서 연동을 통하여 자동 가계부, 지출 내용 등 각 카테고리 별로 나눠서 관리해 주기 때문에 굉장히 편리합니다.

 

3. 비상금 통장 만들기

늘 계획한대로 돈을 쓸 일이 생기면 좋겠지만 때로는 생각한 것보다 더 써야 하는 상황이 무조건 발생합니다. 갑작스러운 비용을 지출하게 되었을 때 비상금 통장이 없다면 돈 관리 계획이 무너지다시피 되어 목돈을 마련하는 것이 굉장히 중요합니다.

 

나는 건강해서 아프지 않을거야 라고 안일한 생각을 가지고 비상금을 만들지 않으시다가는 갑작스러운 사고로 아플 때 대비 되어있지 않다 보니 갑작스러운 지출에 당황하게 됩니다. 모든 생활이 무너질 수도 있습니다.

 

4. 보험 가입하기

갑작스런 질병, 여러 가지 사고 등 남녀노소를 막론하고 경제적으로 엄청난 부담이 될 수 있습니다. 특히 사회초년생은 수업이 많지 않고 모아둔 돈도 적기에 더욱 타격이 클 수밖에 없죠. 병에 걸리거나 사고를 당한 뒤 의료비를 마련할 생각을 하기보다는 평소 건강할 때 미리 대비하는 자세를 갖는 것이 정말 바람직한 방법입니다.

 

일정 금액 내에서 의료비를 실비로 보장해주는 "단독형 실손의료보험" 가입을 하는 것이 좋습니다. 20대의 경우 1만 원 전후의 보험료로 매우 저렴하고 우리가 알만한 질병들은 모두 보장해 주기 때문에 의료비에 관한 걱정이 사라지게 됩니다. 단 실손의료보험은 여러 개를 가입하더라도 실제 지불한 의료비만을 지불하기 때문에 반드시 가입 전에 중복가입여부를 확인하셔야 합니다. 확인 방법으로는 보험 어디?에서 자신이 가입한 모든 보험들을 종합적으로 확인하실 수 있습니다.

 

5. 노후 준비하기

누구나 나이는 먹고 은퇴 이후에는 근로소득을 벌 수 없게 되는 상황이 발생합니다. 이때 확실하게 준비해야 할 것이 노후대비 자금인데요. 젊인 나이에 벌써부터 노후를 준비해야 하냐는 반감이 생기실 수도 있지만 노후대비는 일찍 시작할수록 늙어서 더욱 평온한 삶을 살 수 있습니다. 이자에 이자가 붙는 복리효과 때문에 일찍 시작할수록 후에 모이는 금액이 더 높아질 것입니다.

 

혹은 연금저축에 가입하여 노후대비를 하는것 또한 좋습니다. 연금저축 이란 5년 이상 상품을 유지하게 되면 55세 이후 10년간 연금을 받을 수 있는 금융 상품입니다. 연금저축은, 펀드, 신탁, 보험으로 가입이 가능하며, 상품별로 수익률, 원금보장여부, 비용, 연금수령기간 제한 등이 다르니 세 가지 중 한 가지를 선택하여 가입을 하시는 것이 좋습니다.

 

6. 주택자금 마련하기

주택은 누구에게나 필요한 보금자리라 매우 비쌉니다. 지방을 기준으로 최소 2~3억 선이며 서울에서는 집을 산다는것 자체가 불가능할 정도로 이미 평균가가 비정상적입니다. 그렇다고 포기하지 마시고 모을 수 있는 최대한의 금액을 모으는 것이 중요합니다. 주택청약통장을 통해 집을 매매할 수 있는 좋은 기회를 주기 때문에 어떻게 될지는 아무도 모릅니다. 정책이 항상 바뀌기 때문에 대출이 많이 나올 수도 있고 적게 나올 수도 있기 때문에 미리미리 돈을 모아두어야 기회가 왔을 때 주택을 구매할 수 있습니다.

 

7. 남은 돈으로 대출상환 및 목돈 마련 목표에 집중

앞 단계들을 모두 거친 후 남은 돈으로 대출을 상황하고 목돈 모으기 등 우선순위가 높은 것들부터 1~3년 내 달성해야 하는 단기 돈 관리 목표에 매진하는 것이 좋습니다.

 

대출 상환, 목돈 마련을 다른 돈 관리 목표보다 중요하다고 생각하여 이것에만 집중하는 분들이 많은데요. 그렇지만 위험대비, 노후준비, 주택마련 등 다른 장기적인 주요 목표를 놓쳐서는 안됩니다. 돈 관리는 무엇보다 균형적인 관리가 중요하고 장기 목표들은 나중에 닥쳐서 준비하려 할 경우 아예 달성하는 것이 불가능할 때가 많습니다. 

 

한편 종잣돈이나 결혼자금을 모으려는 사람은 이 돈을 어떤 금융상품에서 모을지도 고려해봐야하는 부분입니다. 결혼자금이나 종잣돈 모두 1~3년 이내에 목돈을 모으는 것이므로 수익률이 꽤나 낮더라도 원금이 보장되는 예적금 활용이 좋습니다. 최근 금리가 너무 낮으므로 조금이라도 높은 금리를 받기 위해서는 저축은행을 활용하는 것 또한 좋은 방법이라 볼 수 있습니다. 원금과 이자가 예금자보호 한도인 5,000만 원을 넘지 않도록 해야 합니다.

 

사회초년생 자동차 추천 세단, 소형SUV, SUV